Mana satu pilihan hati : Bai Bithamin Ajil (BBA) atau MusyarakahMutanasitah (MM)

Sbb sebok2 nak beli rumah teres punya pasal, skg dah kene cari loan pulak, dah survey dekat 4 bank (maybank,rhb, cimb dan hong leong). RHB dah black listed, sbb officer tu macam nak xnak layan je, wei ko xnak buat sale ke, agent2 lain sebok pegi house launching, ko customer datang sendiri x bersyukur. Lagipun rate RHB paling hampeh BLR-2.1. ceh rumah more than 300k , bank lain bole bagi blr-2.3 above. rasanye bukan salah RHB tapi officer tu yg x reti nak push sale, sesiape yg kenal officer RHB yg bagus sila la rekemen kat aku.

Berbalik pada tajuk, memang nak pilih loan Islamic,walaupun sebelum ni ade bad experience dgn loan islamic bank islam. So 2 option je Bai Bithamin Ajil (BBA) atau  Musyarakah Mutanasitah (MM). Secara basic nye
BBA berdasarkan konsep jual beli dengan bayaran tertangguh sementara MM berdasarkan Equity sharing.


maksudnye BBA bank akan beli rumah tu dulu pastu jual dekat kiter dgn harga tinggi ( harga rumah dgn untung). So kiter akan bayar fix every month sampai loan habis xde effect by BLR. Disadvantage nye plak kalo tiba2 kiter decide nak jual rumah tu sebelum loan habis, kiter kene bayar full amount (harga rumah+untung) - jumlah kiter dah bayar. So kiter akan bayar lebeh dari harga kiter beli huhuhuhu. Tapi ade diskaun utk early settlement, ni bank negara dah wajibkan, tapi jumlah diskaun tu terpulang la pada bank...hehe.

Utk MM pulak kiter share dgn bank beli rumah tu, bank ade 90% share kiter ade 10%. So every month kiter beli share bank+bayaran sewa (interest la tu). So cukup 90% kiter beli, rumah tu jadi hakmilik kiter.Yg bestnye MM ni die bole buat flexi payment dengan daily rest, so kiter bole bayar lebeh every month utk settle kan loan tu dgn cepat.Kalo nak settle loan tu awal atau refinance pun die kira baki hutang yg tinggal je

So agak2 mana satu pilihan yg bijak??? hehe.